The Role of the Liquidity Gap in Credit Expansion - An Analytical Study of a Sample of Commercial Banks Listed on the Iraq Stock Exchange

Authors

Laila Abdul Karim Mohammed, University of Mosul / College of Administration and EconomicsFollow

Abstract

This research aims to analyze the specificity of succession between nine and the expansion of credit on the establishment consisting of five private Iraqi commercial banks for the period (2014-2023). The research may be conducted at the level of descriptive analysis with standard employment trends and relative analyses and analysis of these ratios by relying on the following financial data of the banks under study and analyzing them, The research results showed that all the banks studied have a positive liquidity gap, but this excess liquidity was not reflected in credit expansion, as Iraqi banks behave conservatively in investing their funds due to recurring crises, lack of trust, and the absence of investment channels. Therefore, the research recommends encouraging Iraqi banks to invest their accumulated liquidity in granting credit facilities studied according to feasibility studies, instead of freezing them.

Keywords

positive liquidity gap, negative liquidity gap, credit expansion

Recommended Citation

Mohammed, Laila Abdul Karim (2025) "The Role of the Liquidity Gap in Credit Expansion - An Analytical Study of a Sample of Commercial Banks Listed on the Iraq Stock Exchange," Muthanna Journal of Administrative and Economics Sciences: Vol. 15 : Iss. 3 , Article 11.
Available at:

عنوان البحث

دور فجوة السيولة في التوسع الائتماني- دراسة تحليلية في عينة من المصارف التجارية المدرجة في سوق العراق للأوراق المالية

اسم الباحث

أ.م.د. ليلى عبد الكريم محمد

المستخلص

يهدف هذا البحث الى تحليل طبيعة العلاقة بين فجوة السيولة والتوسع الائتماني على عينة مكونه من خمسة مصارف تجارية عراقية خاصة للمدة ) 2014 - 2023 (، وقد اعتمد البحث على المنهج الوصفي التحليلي مع توظيف النماذج القياسية والاحصائية لقياس وتحليل هذه العلاقة من خلال الاعتماد على البيانات المالية المنشورة للمصارف المبحوثه وتحليلها، وقد توصلت نتائج البحث ان جميع المصارف ا م لبحوثة تمتلك فجوة سيولة موجبة ولكن هذا الفائض بالسيولة لم ينعكس بالتوسع الائتماني كون المصارف العراقية تسلك سلوكاًً متحفظاًً في توظيف اموالها بسبب الازمات المتكررة وانعدام الثقة وغياب قنوات الاستثمار وبذلك يوصي البحث على تشجيع المصارف العراقية على توظيف السيولة المتراكمة لديها في منح تسهيلات ائتمانية مدروسة وفق دراسات جدوى بدلاًً من تجميدها.

الكلمات المفتاحية

فجوة السيولة الموجبة، فجوة السيولة السالبة، التوسع الائتماني.

Creative Commons License

This work is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial-No Derivative Works 4.0 International License.