•  
  •  
 

Abstract

Banking liquidity indicators are among the essential goals that private bank administrations aim to achieve, and they are the primary concern in their daily work due to their direct interaction with customers. In contrast, bank credit is one of the areas of investment that achieve the most returns compared to other areas of investment because it achieves the banks’ primary goal, profitability. The research aims to study the relationship between indicators of bank liquidity and bank credit in private banks and the extent of their ability to employ the bank liquidity available to them to grant bank credit to customers. The research addressed a main problem: the high levels of banking liquidity in private banks create a problem represented by the low rates of employing banks’ resources towards various aspects of investment, which leads to their accumulation and a decrease in the ability of banks to grant monetary credit. The research was based on a fundamental hypothesis: the existence of a relationship between impact Statistics and significance between indicators of bank liquidity and bank credit at the aggregate level. The researcher adopted the descriptive analytical approach in measuring the research variables. The research reached many results, the most important of which are as follows: The statistical analysis results showed a statistically significant correlation between indicators of bank liquidity and credit capacity in private banks. It is concluded from this that an increase in the management of banking liquidity indicators results in an increase in the percentage of bank credit granted and vice versa. The statistical analysis (ARDL) results demonstrated a long-term cointegration relationship between indicators of bank liquidity and credit capacity for both the National Bank of Iraq and the Investment Bank of Iraq. The results of the statistical analysis (ARDL) proved that there is no long-term cointegration relationship between the banking liquidity indicators and the credit capacity of the Middle East Bank. This is due to the bank’s policy followed by the management when investing in the bank’s funds. It may tend to invest them in stock and bond investments instead of granting loans. The reason for this is that the degree of risk in stocks and bonds is lower than the degree of risk in loans. The research recommended the need for the management of private banks to pay attention to recent developments in banking activity concerning studying the feasibility of projects, diversifying investments, directing the loans granted to investment channels and reducing consumer loans, the need for the management of private banks to maintain the best levels of assets that can be converted into cash liquidity. Quickly and at a lower cost for the purpose of facing customer withdrawals when needed, to increase the ability of private banks to grant bank credit and gain customer confidence. It is necessary to pay attention to activating the customer deposit insurance system, which leads to an increase in the bank’s deposits and, thus, in granting bank credit.

Keywords

Cash Liquidity, Employment Ratio, Bank Credit.

عنوان البحث

قياس وتحليل العلاقة بين مؤشرات السيولة المصرفية والقدرة الائتمانية (دراسة تحليلية لعينة من المصارف الاهلية في العراق للمدة 2005 - 2022 (

اسم الباحث

حيدر ثجيل جواد

المستخلص

تعد مؤشرات السيولة المصرفية من الاهداف المهمة التي تهدف اليها ادارات المصارف الاهلية وشغلها الشاغل في عملها اليومي نظراًً لاحتكاكها المباشر مع العملاء، وفي المقابل يعد الائتمان المصرفي من اكثر مجالات الاستثمار تحقيقاًً للعوائد بالمقارنة مع مجالات الاستثمار الاخرى كونه يحقق للبنوك الهدف الاساس وهو الربحية ، يهدف البحث الى دراسة العلاقة بين مؤشرات السيولة المصرفية والائتمان المصرفي في المصارف الاهلية ومدى قدرتها على توظيف السيولة المصرفية المتوافرة لديها باتجاه منح الائتمان المصرفي للعملاء، تناول البحث مشكلة رئيسة مفادها: ان ارتفاع مستويات السيولة المصرفية لدى المصارف الاهلية يخلق مشكلة تتمثل بانخفاض معدلات توظيف موارد المصارف نحو اوجه الاستثمار المختلفة الامر الذي يؤدي الى تراكمها وانخفاض قدرة المصارف على منح الائتمان النقدي، وقد استند البحث على فرضية اساسية: وجود علاقة ذات تأثير احصائية ومعنوي بين مؤشرات السيولة المصرفية والائتمان المصرفي على المستوى الكلي، اعتمد الباحث المنهج الوصفي التحليلي في قياس متغيرات البحث، وقد توصل البحث الى العديد من النتائج من اهمها: بينت نتائج التحليل الاحصائي وجود علاقة ارتباطذات دلالة احصائية بين مؤشرات السيولة المصرفية والقدرة الائتمانية في المصارف الاهلية، ويستنتج من ذلك بأن الزيادة في ادارة مؤشرات السيولة المصرفية ينتج عنه زيادة في نسبة الائتمان المصرفي الممنوح والعكس صحيح، اثبتت نتائج التحليل الاحصائي (ARDL) وجود علاقة تكامل مشترك طويلة الامد بين مؤشرات السيولة المصرفية والقدرة الائتمانية لكل من المصرف الاهلي العراقي ومصرف الاستثمار العراقي، اثبتت نتائج التحليل الاحصائي (ARDL) عدم وجود علاقة تكامل مشترك طويلة الامد بين مؤشرات السيولة المصرفية والقدرة الائتمانية لمصرف الشرق الاوسط ويعود ذلك الى سياسة المصرف التي تتبعها الادارة فيتوظيف اموال المصرف فقد تتجه الى توظيفها في استثمارات الاسهم والسندات بدلا من منح القروض والسبب في ذلك ان درجة المخاطرة في الاسهم والسندات تكون اقل من درجة المخاطرة في القروض. وقداوصى البحث الى:ضرورة الاهتمام من قبلادارة المصارف الاهلية بالتطورات الحديثة في النشاط المصرفي فيما يتعلق بدراسة جدوى المشاريع وتنويع الاستثمارات وتوجيه القروض الممنوحة الى قنوات استثمارية وتخفيض القروض الاستهلاكية، ضرورة قيام ادارة المصارف الاهلية بالاحتفاظ بأفضل المستويات من الاصول التي يمكن تحويلها الى سيولة نقدية بسرعة وتكلفة اقل وذلك لغرض مواجهة سحوبات العملاء عند الحاجة، لغرض رفع قدرة المصارف الاهلية في منح الائتمان المصرفي وكسب ثقة العملاء من الضرورة الاهتمام بتفعيل نظام التأمين على ودائع العملاء الامر الذي يؤدي الى زيادة ودائع المصرف وبالتالي الزيادة في منح الائتمان المصرفي .

الكلمات المفتاحية

السيولة النقدية، نسبة التوظيف، الائتمان المصرفي.

Download

Share

COinS